حلّ الأسئلة في الاختبار أعلاه أولًا، ثم افتح كل سؤال هنا لترى الإجابة الصحيحة وسبب خطأ كل خيار.
01في أي عام أُنشئت مؤسسة النقد العربي السعودي، المعروفة اليوم بالبنك المركزي السعودي؟
سؤال تدريبي الوحدة: النظام المصرفي في المملكة العربية السعودية
أ1966م (1386هـ)
يرتبط عام 1966م في تسلسل الفصل بنظام مراقبة البنوك؛ أما مؤسسة النقد فقد أُنشئت قبله في عام 1952م.
ب1932م (1351هـ)
يرجع مرسوم إنشاء المؤسسة إلى عام 1371هـ الموافق 1952م. ولا يحدد التاريخ الأسبق، 1351هـ، واقعة إنشاء المؤسسة.
ج2020م (1442هـ)
تغير الاسم في 2020م إلى البنك المركزي السعودي بموجب المرسوم م/36. فتغيير اسم المؤسسة القائمة واقعة مختلفة عن تأسيسها.
د1952م (1371هـ) ✓ الإجابة الصحيحة
يؤرخ البنك المركزي مرسوم إنشائه في 20 أبريل 1952م، الموافق 25/7/1371هـ. وهذا تاريخ التأسيس، لا تاريخ نظام مصرفي لاحق أو تغيير الاسم.
المرجع: الأكاديمية المالية، أساسيات تمويل الأفراد، المستوى الأساسي، الإصدار الثاني (مايو 2025)، الفصل الأول، ص. 6 (PDF 7). https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf; SAMA, Our History. https://www.sama.gov.sa/en-US/About/Pages/SAMAHistory.aspx
اسأل صديقًا
02وفق المادة التعليمية، أي هدف من أهداف نظام البنك المركزي السعودي يستند إليه تنظيم برامج الإقراض والتمويل للأفراد والمنشآت؟
سؤال تدريبي الوحدة: النظام المصرفي في المملكة العربية السعودية
أتحديد نسب الزكاة وضريبة الدخل
تحديد نسب الضرائب أو الزكاة ليس من الأهداف الثلاثة الواردة في المادة الثالثة. والهدف المقصود هو دعم النمو الاقتصادي إلى جانب الاستقرار النقدي والمالي.
بترخيص الشركات المدرجة في السوق المالية
تراخيص الإدراج في السوق لا تمثل هدف المادة الثالثة المطلوب. ويربط المنهج تنظيم التمويل بدعم النمو الاقتصادي.
جدعم النمو الاقتصادي ✓ الإجابة الصحيحة
تنص الفقرة الثالثة من المادة الثالثة على دعم النمو الاقتصادي هدفًا للبنك. ويربط المنهج تنظيم تمويل الأفراد والمنشآت بهذا الغرض الاقتصادي الأوسع.
دتمويل عجز الميزانية العامة للدولة
تمويل عجز الحكومة يختلف عن دعم النمو؛ فالفقرة الثالثة من المادة السادسة من نظام البنك المركزي تحظر تمويل الحكومة وإقراضها.
المرجع: الأكاديمية المالية، أساسيات تمويل الأفراد، المستوى الأساسي، الإصدار الثاني (مايو 2025)، الفصل الأول، ص. 7 (PDF 8). https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf; Saudi Central Bank Law, Royal Decree M/36, 26 November 2020. https://www.sama.gov.sa/en-us/about/pages/bank-law.aspx
اسأل صديقًا
03لعميل راتب إجمالي مرتفع، لكن ديونه القائمة ومصاريف معيشته الأساسية لا تترك له إلا مبلغًا قليلًا شهريًا. أي مقياس محوري لتقييم إمكانية التحمل؟
سؤال تدريبي الوحدة: التشريعات الحاكمة المرتبطة بتمويل الأفراد
أقيمة سيارة العميل
قد تهم قيمة السيارة في تقييم الضمان، لكنها لا تثبت توافر النقد للأقساط الشهرية؛ وتبقى ضرورة تقييم الديون القائمة ومصاريف المعيشة.
بمدة إقامة العميل في المدينة
مدة الإقامة ليست مقياسًا للنقد المتاح لسداد الدين؛ فالتقييم يحتاج إلى موارد والتزامات مالية متحققة لا إلى مدة السكن في المدينة.
جصافي الدخل الشهري المتاح للعميل ✓ الإجابة الصحيحة
يُقيّم صافي الدخل الشهري المتاح مع مراعاة المصاريف الأساسية وجميع الالتزامات الائتمانية؛ ولا يثبت الراتب الإجمالي المرتفع أو اجتياز سقف نسبي وحده إمكانية التحمل أو استيفاء بقية شروط التمويل.
دعدد المنتجات التي يملكها العميل حاليًا
لا يكشف عدد المنتجات مبالغ أقساطها أو الموارد المتبقية للعميل؛ لذا تُحلل الديون ومصاريف المعيشة بدل اتخاذ عدد المنتجات اختبارًا للتحمل.
المرجع: الأكاديمية المالية، أساسيات تمويل الأفراد، الإصدار الثاني (مايو 2025)، القسم 2-4-4، ص 23 المطبوعة (صفحة PDF 24). https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf مبادئ التمويل المسؤول للأفراد، الفقرة/الفقرات 10–11، النص العربي الحاكم: https://rulebook.sama.gov.sa/ar/مبادئ-التمويل-المسؤول-للأفراد-0
اسأل صديقًا
04وفق المادة 9 من دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية للبنك المركزي، ما أقصى رسم إداري دون ضريبة القيمة المضافة لتمويل استهلاكي غير عقاري بمبلغ 800,000 ريال؟
سؤال تدريبي الوحدة: التشريعات الحاكمة المرتبطة بتمويل الأفراد
أ2,500 ريال ✓ الإجابة الصحيحة
للتمويل غير العقاري، تساوي 0.5% من 800,000 ريال مبلغ 4,000 ريال؛ فيطبق السقف الأقل 2,500 ريال. ويذكر الدليل الحد دون ضريبة القيمة المضافة، فلا يستبدل به سقف التمويل العقاري.
ب8,000 ريال
يمثل 8,000 ريال نسبة 1% من المبلغ. ويستخدم نسبة خاطئة للتمويل غير العقاري كما يتجاوز السقف الثابت المنطبق.
ج4,000 ريال
يمثل 4,000 ريال ناتج 0.5% قبل تطبيق الحد الثابت. وتشترط القاعدة الأقل بين هذا الناتج و 2,500 ريال.
د5,000 ريال
يمثل 5,000 ريال السقف الثابت في بند التمويل العقاري المنفصل. ويهم تصنيف المنتج: فالعملية هنا تمويل استهلاكي غير عقاري صراحةً.
المرجع: البنك المركزي السعودي، دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية، المادة9، البندان35–36للخدمات التمويلية؛ الحدود دون ضريبة القيمة المضافة. https://rulebook.sama.gov.sa/en/guide-financial-institutions-services-fees
اسأل صديقًا
05أي وصف يلائم التمويل الاستهلاكي المصغر وفق المادة الحالية 9(1)، مع مراعاة استثناء المركبات؟
سؤال تدريبي الوحدة: منتجو الخدمات التمويلية
أتمويل استهلاك غير مرتبط بالأعمال كالسلع المنزلية أو التعليم، مع استبعاد شراء المركبات ✓ الإجابة الصحيحة
تجمع المادة 9(1)(أ–ج) الغرض الاستهلاكي وعدم الارتباط بالأعمال أو المهنة والاستثناء الصريح للمركبات. وقد تلائم السلع المنزلية أو التعليم دون تجاوز الاستثناء.
بتمويل معدات إنتاجية تستخدمها منشأة حرفي
للمعدات الإنتاجية غرض تجاري. ويختلف ذلك عن شرط الاستهلاك غير المرتبط بالأعمال في هذه الفقرة.
جتمويل مشروع إسكان تجاري لمطور
ليس مشروع المطور التجاري فئة استهلاك منزلي. ولا يحول وصفه بالإسكان تمويل الأعمال إلى تمويل استهلاكي مصغر.
دتمويل شراء مركبات شخصية لمجرد عدم استخدامها للأعمال
لا يلغي الاستخدام الشخصي الاستثناء الصريح لشراء المركبات في المادة 9(1)(ج). ولا يُطبق مثال المركبات المخالف الوارد في المنهج.
المرجع: اللائحة التنفيذية الحالية لشركات التمويل، المادة 9(1)(أ–ج) — https://rulebook.sama.gov.sa/ar/node/10698
اسأل صديقًا
06كيف تعرّف المادة التعليمية التمويل العقاري باختصار؟
سؤال تدريبي الوحدة: المنتجات التمويلية للأفراد
أتمويل مطور لبناء برج تجاري
تمويل المطورين والمشروعات التجارية ليس المنتج الفردي المعرَّف هنا.
بمنح الائتمان لتملك العميل مسكنه ✓ الإجابة الصحيحة
هو منح الائتمان لتملك العميل مسكنه، أي طلب المال من ممول مرخص لامتلاك وحدة عقارية سكنية.
جتأجير معدات لصاحب منشأة
تأجير المعدات للمنشآت يندرج في الإيجار التمويلي.
دشراء أرض للمتاجرة بها وتحقيق ربح
المتاجرة بالأراضي ليست تمويلًا لتملك المسكن.
المرجع: الأكاديمية المالية، المادة التعليمية لأساسيات تمويل الأفراد، الإصدار الثاني (مايو 2025)، القسم 4-1؛ نظام التمويل العقاري (م/50، 1433هـ). https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf
اسأل صديقًا
07كيف تصف المادة التعليمية العميل الفرد في التمويل؟
سؤال تدريبي الوحدة: المشترون الأفراد
أأي مقيم يعمل في وظيفة حكومية براتب
نوع الوظيفة ليس التعريف.
بمواطن سعودي يبلغ الحادية والعشرين فأكثر
الجنسية وهذا السن ليسا المعيار.
جشخص ذو ملاءة مالية وقانونية معتبرة ✓ الإجابة الصحيحة
العميل الفرد شخص ذكرًا كان أو أنثى ذو ملاءة مالية وقانونية معتبرة.
دشخص لديه تمويل بنكي قائم
لا يُشترط وجود تمويل قائم.
المرجع: الأكاديمية المالية، المادة التعليمية لأساسيات تمويل الأفراد، الإصدار الثاني (مايو 2025)، القسم 5-1. https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf
اسأل صديقًا
08ما المسؤوليات الرئيسة الثلاث التي تسندها المادة التعليمية لأخصائي تمويل الأفراد؟
سؤال تدريبي الوحدة: الجدارات المهنية
أتسعير المنتجات، تحصيل المتأخرات، الإجراءات القانونية
التسعير والإجراءات القانونية ليست من مسؤولياته المذكورة.
بالاعتماد النهائي، التدقيق، الالتزام
الاعتماد النهائي لدى المستشار الائتماني وإدارات أخرى.
جالإرشاد والتوجيه، إغلاق الصفقة، المساعدة الإدارية ✓ الإجابة الصحيحة
تُوجز مسؤوليات الأخصائي في الإرشاد والتوجيه وإغلاق الصفقة والمساعدة الإدارية.
دتصميم المنتجات، إدارة الخزينة، نمذجة المخاطر الائتمانية
هذه وظائف مركزية لا مهام الخطوط الأمامية.
المرجع: الأكاديمية المالية، المادة التعليمية لأساسيات تمويل الأفراد، الإصدار الثاني (مايو 2025)، القسم 6-1. https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf
اسأل صديقًا
09كيف تلخص المادة التعليمية التمويل الإسلامي بعد استعراض عدة تعريفات؟
سؤال تدريبي الوحدة: التمويل الإسلامي
أإقراض المال بسعر ثابت يقره أحد العلماء
السعر الثابت على القرض ربوي أيًا كان مصدر إقراره.
بأي تمويل يقدمه بنك في دولة إسلامية
موقع البنك لا يجعل التمويل إسلاميًا.
جالحصول على المال لإنفاقه في الحلال وفق مقاصد الشريعة ✓ الإجابة الصحيحة
تخلص إلى أنه طريقة للحصول على المال لإنفاقه في أغراض حلال تبعًا لمقاصد الشريعة وإجراءاتها الفقهية.
دمنح خيرية تقدم دون أي سداد
يشمل التمويل الإسلامي البيوع والمشاركات لا المنح فقط.
المرجع: الأكاديمية المالية، المادة التعليمية لأساسيات تمويل الأفراد، الإصدار الثاني (مايو 2025)، القسم 7. https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf
اسأل صديقًا
10أي وصف يعبّر أفضل عن الشمول المالي الرقمي؟
سؤال تدريبي الوحدة: الشمول المالي
أالوصول المسؤول والميسور إلى الخدمات المالية واستخدامها عبر قنوات رقمية، بما يشمل الفئات المحرومة من الخدمة ✓ الإجابة الصحيحة
تدخل القنوات الرقمية في المفهوم مع خدمات نافعة وميسورة ومسؤولة. تساعد التشريعات الممكّنة، لكنها وحدها لا تثبت الوصول أو الاستخدام الفعلي.
بنقل جميع فروع البنوك إلى القنوات الإلكترونية
نقل جميع الفروع إلى الإنترنت قرار توزيع، وليس دليلًا على الشمول. فقد يستمر الاستبعاد بسبب التكلفة أو الاتصال أو المهارات أو عدم ملاءمة المنتجات.
جإصدار بطاقة ائتمان لكل مواطن بالغ
لا يلبي إصدار بطاقة ائتمان للجميع كل حاجة مالية، وقد ينشئ دينًا غير ملائم. يشمل الشمول كذلك المدفوعات والادخار وخدمات مناسبة أخرى.
دإقراض شركات التقنية المالية بسعر مدعوم
دعم شركات التقنية المالية أداة سياسة محتملة، ولا يثبت وحده قدرة الفئات المحرومة على الحصول الآمن على خدمات مناسبة واستخدامها.
المرجع: الأكاديمية المالية، المادة التعليمية لأساسيات تمويل الأفراد، الإصدار الثاني (مايو 2025)، القسم 8-1-1. https://cdn.fa.gov.sa/facdn-container/FAST/production/exams/profiles/b2ee2af9-01db-42ea-a99a-af5400aa280f/3dfe769c-a545-4fe1-82bf-b31600f76626-1.pdf; https://www.worldbank.org/ext/en/topic/financial-sector/financial-inclusion
اسأل صديقًا
