حلّ الأسئلة في الاختبار أعلاه أولًا، ثم افتح كل سؤال هنا لترى الإجابة الصحيحة وسبب خطأ كل خيار.
01تعرض سالم قبل شهرين لحادث سير. وهو يرى اليوم أن احتمال تعرضه لحادث آخر أعلى بكثير مما تشير إليه الإحصاءات. ماذا يوضح ذلك؟
سؤال تدريبي الوحدة: فهم طبيعة الخطر والتأمين وسماتهما الرئيسية
أأن قرارات الأفراد بشأن الخطر لا تتأثر بتجاربهم السابقة مهما كانت
هذا عكس ما يوضحه المثال؛ فتجربة سالم السابقة غيّرت نظرته إلى الخطر.
بأن إدراك الفرد للخطر قد يتأثر بتجربته فيبالغ في احتماله ✓ الإجابة الصحيحة
يذكر النص أن من تعرض مؤخرًا لحادث قد تكون نظرته إلى احتمال تكراره مبالغًا فيها بسبب تجربته الشخصية.
جأن احتمال وقوع الحادث يتضاعف فعليًا بعد وقوع أول حادث لأي شخص
الحديث هنا عن النظرة الشخصية إلى الاحتمال، وليس عن زيادة فعلية في الاحتمال بعد حادث سابق.
دأن سالمًا أصبح من الساعين إلى الخطر بعد تجربته الأخيرة
الساعي إلى الخطر يتحمل الأخطار طوعًا، أما سالم فيبالغ في خشيتها، وهذا أقرب إلى النفور من الخطر.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 1، القسم 1A: دور الخطر في التأمين
اسأل صديقًا
02لماذا يصعب على شركة التأمين التنبؤ بخسائر الأحداث النادرة شديدة الأثر، كسقوط طائرة، مقارنة بالمطالبات الصغيرة المتكررة؟
سؤال تدريبي الوحدة: فهم طبيعة الخطر والتأمين وسماتهما الرئيسية
ألأن قانون الأعداد الكبيرة لا ينطبق إلا على الأخطار غير المالية
القانون يُطبَّق على الأخطار المالية القابلة للتأمين، وليس على غير المالية.
بلأن عددها قليل وعشوائي، فلا تتوافر بيانات كافية للتنبؤ الدقيق ✓ الإجابة الصحيحة
المطالبات منخفضة التكرار وعالية الشدة يصعب التنبؤ بها لطبيعتها العشوائية، بينما تُتنبأ المتكررة بقانون الأعداد الكبيرة.
جلأن خسائرها لا يمكن تحديدها أو قياسها بالمال أصلًا
خسائر مثل سقوط الطائرة يمكن قياسها بالمال وإن كانت ضخمة، وصعوبة التنبؤ سببها قلة الأحداث.
دلأن الشركات تصنّفها أخطار مضاربة لا يجوز التأمين عليها
سقوط الطائرة خطر بحت قابل للتأمين، والصعوبة في قلة الأحداث وعشوائيتها لا في التصنيف.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 1، القسم 1D: مكونات الخطر
اسأل صديقًا
03تؤمّن شركة تأمين عدداً كبيراً من المباني التجارية في المنطقة الصناعية نفسها بجدة، وتخشى أن يتسبب سيل واحد في مطالبات كثيرة في وقت واحد تهدد مركزها المالي. ما الغرض الأساسي من ترتيب إعادة التأمين في هذه الحالة؟
سؤال تدريبي الوحدة: معرفة هيكل سوق التأمين في المملكة العربية السعودية وسماته الرئيسية
أحماية محفظتها من أثر خسائر كثيرة ناتجة عن حدث واحد (تراكم الخطر) ✓ الإجابة الصحيحة
تراكم الخطر يعني وقوع عدة خسائر في المنطقة نفسها من حدث واحد كالفيضان، وإعادة التأمين تحمي المحفظة من أثره.
بتمكين المؤمَّن لهم من مطالبة معيد التأمين مباشرة عند وقوع الخسارة
لا توجد علاقة تعاقدية بين المؤمَّن له ومعيد التأمين، فيتجه المؤمَّن له إلى شركته وحدها.
جالتخلص من أي التزام تجاه المؤمَّن لهم إذا تجاوزت المطالبات حداً معيناً
تبقى الشركة مسؤولة عن تسوية الخسارة كاملة أمام المؤمَّن له، وما تسترده من معيد التأمين شأن يخصها.
دإعلام المؤمَّن لهم بهوية معيد التأمين وشروط اتفاقه مع الشركة
لا يكون المؤمَّن له عادةً على علم بترتيب إعادة التأمين، فليس الغرض إخطاره بشروطه.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 2، القسم 2C: إعادة التأمين
اسأل صديقًا
04عرضت شركة تأمين على صاحب ورشة تغطية مقابل قسط قدره 3,000 ريال سعودي. ردّ صاحب الورشة: «أقبل بشرط أن تشمل التغطية أضرار السيول». رفضت الشركة هذا الشرط، فقال صاحب الورشة: «حسنًا، أقبل عرضكم الأصلي بقسط 3,000 ريال». ما النتيجة؟
سؤال تدريبي الوحدة: فهم المبادئ القانونية الرئيسية التي تحكم عقود التأمين
ألا ينعقد العقد، فقد سقط العرض الأصلي وصار القبول اللاحق عرضًا جديدًا ✓ الإجابة الصحيحة
القبول المشروط عرض مقابل، والعرض المقابل يُعدّ رفضًا للعرض الأصلي؛ فلا يعود ممكنًا قبوله، وأي قبول لاحق يُعدّ عرضًا جديدًا لا يتم إلا بقبول الشركة.
بينعقد العقد بقسط 3,000 ريال، لأن العرض الأصلي بقي قائمًا إلى أن قُبل نهائيًا
العرض الأصلي لم يبقَ قائمًا، فقد رُفض ضمنًا حين قُدّم العرض المقابل.
جينعقد العقد بقسط 3,000 ريال، لأن رفض الشركة للشرط أعاد العرض الأصلي إلى حاله
رفض العرض المقابل لا يُحيي العرض الأصلي بعد أن سقط بالرد المشروط.
دينعقد العقد شاملًا أضرار السيول، لأن الشركة لم تسحب عرضها صراحةً
لم تقبل الشركة شرط السيول أصلًا، ولا ينعقد العقد على بند لم يتفق عليه الطرفان.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 3، القسم 3B: الإيجاب والقبول
اسأل صديقًا
05وثيقة تأمين على محتويات منزل لمدة 12 شهرًا بقسط قدره 2,400 ريال سعودي، دفعه المؤمن له كاملًا. ألغت شركة التأمين الوثيقة وفق بند الإلغاء بعد منح المهلة النظامية، وسرى الإلغاء بعد مرور ثلاثة أشهر بالضبط من بدء التغطية، ولم تقع أي مطالبة. كم يجب أن تردّ الشركة للمؤمن له؟
سؤال تدريبي الوحدة: فهم المبادئ القانونية الرئيسية التي تحكم عقود التأمين
أ600 ريال سعودي
600 ريال هو القسط المقابل للأشهر الثلاثة المنقضية، وليس المبلغ الواجب ردّه.
ب1,200 ريال سعودي
1,200 ريال يمثل نصف القسط، أي ستة أشهر، وهو لا يطابق المدة غير المنقضية وهي تسعة أشهر.
ج2,400 ريال سعودي
ردّ القسط كاملًا يعني أن الشركة لا تحتفظ بشيء عن ثلاثة أشهر كانت فيها التغطية سارية.
د1,800 ريال سعودي ✓ الإجابة الصحيحة
عند إلغاء الشركة تردّ القسط عن المدة غير المنقضية بالتناسب: 9 أشهر من 12 × 2,400 = 1,800 ريال.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 3، القسم 3F: إلغاء عقود التأمين؛ اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني، المادة 54
اسأل صديقًا
06أبرم وكيل عقدًا مع أحد العملاء ضمن حدود الصلاحيات الممنوحة له في اتفاقية الوكالة الموقعة مع الأصيل. وبعد ذلك رغب الأصيل في التخلص من العقد. ما موقفه؟
سؤال تدريبي الوحدة: فهم المبادئ القانونية الرئيسية التي تحكم عقود التأمين
أالعقد ملزم له لأن الوكيل تصرف ضمن صلاحياته ✓ الإجابة الصحيحة
ما دام الوكيل تصرف في حدود الصلاحية الممنوحة فإن العقد يُلزم الأصيل، ولا يملك التراجع عنه منفردًا.
بيحق له التنصل منه ما دام لم يبدأ التنفيذ
ليس للأصيل هذا الحق، فتصرف الوكيل ضمن صلاحياته يُلزم الأصيل ولو لم يبدأ التنفيذ.
جيستطيع التنصل منه بإنهاء الوكالة بأثر رجعي
إنهاء الوكالة لا يمتد إلى الماضي، فلا يزيل أثر العقود التي أُبرمت أثناء قيامها.
دلا يلتزم به إلا إذا أقرّه كتابةً بعد إبرامه
الإقرار اللاحق مطلوب للتصرفات التي تتم دون صلاحية، لا للتصرفات الداخلة في نطاق الصلاحية.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 3، القسم 3G: الوكالة
اسأل صديقًا
07ألزمت الجهة الرقابية شركات التأمين بنشر بيانات موثوقة ومدققة للجمهور، وعملت على تيسير آليات لتسوية النزاعات، لكي يتمكن المستهلكون والمستثمرون من اتخاذ قرارات مستنيرة. أي وظيفة إضافية من وظائف الجهة الرقابية تمارسها؟
سؤال تدريبي الوحدة: فهم المبادئ الرقابية والقانونية الرئيسية المطبقة على أعمال التأمين في المملكة العربية السعودية
أحوكمة الشركات
حوكمة الشركات تتعلق بالإشراف على الأخطار الناشئة عن أنشطة الشركة وإدارتها وبالتزامها بالمعايير الرقابية، لا بنشر البيانات للجمهور.
بانضباط السوق ✓ الإجابة الصحيحة
هذا هو انضباط السوق: تعزيز الإفصاح في الوقت المناسب والكافي والدقيق، وتيسير آليات تسوية النزاعات.
جتعويض المستهلك
تعويض المستهلك يقصد به برامج مثل صندوق حماية أصحاب الوثائق عند إخفاق شركة تأمين، ولا يتعلق بنشر البيانات.
دتثقيف المستهلك
تثقيف المستهلك يعني نشر الوعي بآثار العقود المختلفة، وليس إلزام الشركات بنشر بيانات مدققة.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 9، القسم 9A: دور الجهة الرقابية في قطاع التأمين؛ نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني (المرسوم الملكي رقم م/32، 1424هـ)، المادة 10
اسأل صديقًا
08أوصى وسيط تأمين عميلًا بوثيقة تأمين مركبات من شركة ليست صاحبة أقل عرض سعر بين العروض التي حصل عليها، لأن عمولته عليها أعلى. ما الذي تشترطه اللائحة التنظيمية لسلوكيات سوق التأمين من الوسيط؟
سؤال تدريبي الوحدة: معرفة الجوانب الرئيسية للسلوك الأخلاقي وحوكمة الشركات
أالاكتفاء بعرض سعر واحد من الشركة التي يوصي بها دون الاطلاع على عروض غيرها
خطأ: على الوسيط بذل جهد معقول للحصول على عروض من عدة شركات تأمين وبيان أسباب توصيته بإحداها.
بعدم ذكر العمولة للعميل ما دامت ضمن الاتفاقية المعتادة مع شركة التأمين
خطأ: إذا كان للوسيط عمولة أعلى على العقد الموصى به فيجب شرح ذلك للعميل.
جإطلاع العميل على أقل عرض وتبرير توصيته وبيان أن عمولته أعلى ✓ الإجابة الصحيحة
صحيح: يجب على الوسيط تقديم تفاصيل أقل عرض وتبريرًا كاملًا لتوصيته (مقارنة الشروط والتغطية والتعويض)، وشرح كون عمولته أعلى إن كان كذلك.
دإخبار العميل بأن الشركة الموصى بها هي الأفضل دون مقارنة الشروط والتغطية
خطأ: يجب أن يتضمن التبرير مقارنة للشروط والأحكام وفروق التغطية والتعويض بين الشركات.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 11، القسم 11D: المبادئ الأساسية لخدمة العملاء الفعالة؛ اللائحة التنظيمية لسلوكيات سوق التأمين، المادة 36
اسأل صديقًا
09رفع الخبير الإكتواري لشركة تأمين تقريرًا عاجلًا إلى مجلس الإدارة مباشرةً بعد أن لاحظ خطرًا حاليًا يواجه الشركة. خلال كم يومًا من استلام التقرير يجب على المجلس مراجعته وموافاة هيئة التأمين بمرئياته؟
سؤال تدريبي الوحدة: فهم إجراءات عملية التأمين وسياساتها
أ7 أيام
ليست هذه هي المدة التي حددتها اللائحة، فالمدة خمسة عشر يومًا.
ب30 يومًا
هذه المدة أطول من المقررة؛ فاللائحة تحدد خمسة عشر يومًا لا ثلاثين.
ج15 يومًا ✓ الإجابة الصحيحة
تنص اللائحة التنفيذية على أن يراجع المجلس التقرير العاجل ويوافي هيئة التأمين بمرئياته خلال خمسة عشر يومًا من استلامه.
د60 يومًا
ستون يومًا هي مهلة تقديم الخبير الإكتواري تقريريه السنويين بعد انتهاء السنة المالية، وليست مهلة مراجعة المجلس للتقرير العاجل.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 11، القسم 11A: المناصب العليا المهمة في شركات التأمين؛ اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني، المادة 20
اسأل صديقًا
10وقع حادث بمركبة مؤمَّنة بالوثيقة الموحدة وتبيّن أن رخصة قيادة السائق كانت منتهية وقت الحادث، وجدّدها بعد 30 يومًا من تاريخ الحادث. ما موقف شركة التأمين من الرجوع على السائق أو المُؤمَّن له بعد تعويض المتضرر؟
سؤال تدريبي الوحدة: معرفة منتجات التأمين الرئيسية والخدمات ذات الصلة
ألها حق الرجوع، لأن الرخصة كانت منتهية وقت وقوع الحادث
خطأ: انتهاء الرخصة وقت الحادث وحده لا يكفي، فالاستثناء قائم إذا جُددت خلال 50 يومًا.
بلها حق الرجوع، لأن مهلة التجديد المسموحة 15 يومًا فقط
خطأ: المهلة المنصوص عليها في الوثيقة 50 يومًا وليست 15 يومًا.
جلا حق لها في الرجوع، لأن انتهاء الرخصة ليس من حالات الرجوع أصلًا
خطأ: انتهاء الرخصة وقت الحادث من حالات الرجوع في الأصل، لكن التجديد خلال 50 يومًا يُسقط الحق هنا.
دلا حق لها في الرجوع، لأن الرخصة جُددت خلال 50 يومًا ✓ الإجابة الصحيحة
صحيح: يثبت حق الرجوع إذا كانت الرخصة منتهية وقت الحادث إلا إذا جُددت خلال 50 يومًا من تاريخ الحادث، وقد جُددت هنا بعد 30 يومًا.
المرجع: النص الدراسي لاختبار شهادة أساسيات التأمين (الأكاديمية المالية ومعهد التأمين القانوني، طبعة سبتمبر 2025)، الفصل 11، القسم 11C: فروع التأمين؛ الوثيقة الموحدة للتأمين الإلزامي على المركبات (هيئة التأمين، 2023)، المادة 5
اسأل صديقًا
