محتوى اختبار أساسيات التأمين IFCE: المخرجات السبعة وعدد أسئلة كل منها

آخر تحقق من المعلومات: 18 أكتوبر 2026. قد تتغير تفاصيل الاختبار ومنهجه، فراجع صفحة اختبار شهادة أساسيات التأمين على موقع الأكاديمية المالية قبل أن تبدأ المذاكرة. هذا دليل مذاكرة مستقل، لا يتبع الأكاديمية المالية ولا هيئة التأمين ولا أي جهة حكومية.

يقيس الاختبار فهمك للخطر والتأمين وللمبادئ القانونية لعقود التأمين وللأنظمة التي تحكم السوق السعودية. معظم الأسئلة مفاهيم وحالات قصيرة تُجاب باختيار واحد من أربعة بدائل، فالفهم والتطبيق أهم من الحفظ الحرفي.

صيغة الاختبار باختصار

الرسوم والتسجيل والمواعيد في دليل التسجيل، ومن يلزمه الاختبار في دليل من يناسبه الاختبار.

أي منهج نتبع؟ سبعة مخرجات لا ستة فصول

ما زالت صفحة الاختبار في موقع الأكاديمية تعرض «الفصول والأوزان» بتوزيع الطبعة القديمة ذات الفصول الستة (إدارة الخطر وأساسيات التأمين 10%، وطبيعة قطاع التأمين السعودي 20%، ومنتجات التأمين والخدمات المرتبطة بها 20%، والمبادئ الفنية والقانونية للتأمين 20%، وإجراءات التأمين وسياساته 10%، ومخاطر التشغيل في شركات التأمين وعوائقها 20%). لكننا بنينا هذا الدليل وأسئلتنا على منهج مايو 2025 المطبوع في النص الدراسي الرسمي (الطبعة الرابعة، سبتمبر 2025، 236 صفحة)، وفيه سبعة مخرجات تعليمية.

سبب اختيارنا: رابطا مواد الدراسة (العربي والإنجليزي) في صفحة الاختبار يفتحان هذا الكتاب نفسه، وصفحة برنامج التحضير لدى الأكاديمية تعرض وحدات تطابق فصوله الأحد عشر. وتنبيه آخر: عند فحصنا في 18 أكتوبر 2026 كان رابط «الإنجليزية» يفتح الملف العربي نفسه.

المخرجات السبعة وأعداد الأسئلة

تقول الطبعة الرابعة إن عدد الأسئلة لكل مخرج تقريبي وقد يزيد أو ينقص بنحو سؤال أو سؤالين، وإنه إرشاد للدراسة وليس عدد أسئلة كل نموذج بالضبط:

المخرج الأول: الخطر والتأمين (نحو 18 سؤالًا)

سبعة بنود: مفهوم الخطر والنظرة إليه، وتصنيف الأخطار، ووظيفة إدارة الخطر وخطواتها، ومكونات الخطر، وتطبيق مبادئ الخطر على ظروف معينة، والحاجة إلى التأمين، والمشاركة في التأمين والتأمين المزدوج والتأمين الذاتي. فصل تمهيدي سهل نسبيًا، ويستحق أن تحصد منه معظم أسئلته.

المخرج الثاني: سوق التأمين في المملكة (نحو 10 أسئلة)

بندان: كيف يُنظَّم سوق التأمين، والسمات الرئيسية لأنواع شركات التأمين المختلفة. محتوى معلوماتي يتأثر بتغير أسماء الجهات، فاحرص على أن تكون مذكراتك من الطبعة الحالية.

المخرج الثالث: المبادئ القانونية لعقود التأمين (نحو 36 سؤالًا)

أكبر مخرج بفارق كبير، وفيه اثنا عشر بندًا:

• العقد والوكالة: أسس عقد التأمين النافذ، وإنهاء العقود، وإنشاء الوكالة وكيف تكون ملزمة، وواجبات الوكيل والأصيل.
• المصلحة التأمينية والإفصاح: متطلبات المصلحة التأمينية، وتطبيق مبدأي الإفصاح وتقديم البيانات.
• السبب المباشر: شرحه وتطبيقه على المطالبات غير المعقدة.
• التعويض وما يتفرع عنه: مبدأ التعويض وكيف يوفَّر، وكيف تعدّله العقود، وعدم كفاية التأمين وشرط النسبية، ومبدأ المشاركة في تقاسم المطالبات في حالات تأمين الممتلكات البسيطة، ومبدأ الحلول.

هنا تأتي الحالات والحسابات الصغيرة (نسبية المبلغ المؤمن إلى القيمة، وتوزيع مطالبة بين شركتين)، وهي تُحسب ذهنيًا لأن الآلة الحاسبة غير مسموحة.

المخرج الرابع: المبادئ الرقابية والقانونية (نحو 12 سؤالًا)

أربعة بنود: أهمية تنظيم قطاع التأمين، وأهمية تحديد الملاءة المالية والحفاظ عليها، وأهمية مكافحة الجريمة المالية، والاحتيال وأثره في القطاع. وتُبنى أسئلته على الأنظمة واللوائح السارية المنشورة في صفحة الأنظمة واللوائح في موقع هيئة التأمين.

المخرج الخامس: السلوك الأخلاقي والحوكمة (نحو سؤالين)

بندان فقط: المعاملة العادلة للعملاء وتحقيق أفضل النتائج لهم، وأهداف متطلبات الملاءمة وخطر عدم الملاءمة. أسئلته قليلة (قد تصل إلى ثلاثة بحسب هامش الزيادة والنقصان)، لكنه قصير، فاقرأه مرة واحدة جيدة.

المخرج السادس: إجراءات عملية التأمين (نحو 10 أسئلة)

بندان: الهيكل التنظيمي المعتاد لشركات التأمين، وأهم إجراءات عمليات التأمين في السوق السعودي.

المخرج السابع: المنتجات والخدمات (نحو 12 سؤالًا)

بندان: أنواع منتجات التأمين في السوق السعودي، والمبادئ الأساسية لخدمة العملاء الفعالة. يحتاج حفظ أسماء المنتجات وما تغطيه وما تستثنيه، ويفيد فيه ربط كل منتج بالمبادئ التي درستها في المخرج الثالث.

كيف توزّع وقت المراجعة؟

• المخرج الثالث أولًا: 36 سؤالًا، أي أكثر من ثلث الاختبار. خصص له ثلث وقتك أو أكثر، وتدرّب على الحالات لا على التعريفات فقط.
• المخرجان الأول والرابع والسابع: 18 و12 و12 سؤالًا، أي 42 سؤالًا معًا. مع المخرج الثالث يصير المجموع 78 من 100.
• المخرجان الثاني والسادس: 10 أسئلة لكل منهما، ومحتواهما وصفي يُذاكر بالقراءة المتكررة.
• المخرج الخامس: سؤالان فقط، فلا تجعله أولوية، لكن لا تتركه.

تحتاج 70 إجابة صحيحة، أي يمكنك أن تخطئ في 30 سؤالًا. فلا يكفي أن تتقن المخرج الثالث وحده: لو أخطأت في ثلث أسئلته (12 سؤالًا) لم يبقَ لك إلا 18 خطأً في بقية الاختبار كله. وزّع جهدك بحسب الوزن لكن لا تُسقط مخرجًا كاملًا.

المراجع التي تُبنى عليها الأسئلة

الأساس هو النص الدراسي الرسمي (طبعة سبتمبر 2025، منهج مايو 2025) الذي يتضمن أسئلة ذاتية لكل فصل وفهرسًا بالأنظمة المشار إليها. والمرجع الثاني الأنظمة واللوائح والتعاميم المنشورة في موقع هيئة التأمين. وما كُتب على الطبعة القديمة أو بأسماء جهات تغيّرت (مثل ما كان يُنسب إلى مؤسسة النقد) قد لا يصح الآن، فحدّثناه أو حذفناه في أسئلتنا.

ابدأ من هنا

جرّب الاختبار التجريبي المجاني: 10 أسئلة مجانية تغطي أهم المخرجات وبدون تسجيل، مع شرح كل إجابة، ثم تدرّب في بنك الأسئلة بدءًا بالمخرج الثالث. وللعودة إلى صفحة الاختبار: اختبار شهادة أساسيات التأمين IFCE.